近期，多家上市银行集中公布了2025年的年度业绩报告，清晰展现了信贷资金的流动路径与配置格局。作为经济的晴雨表，金融数据折射出中国经济在稳定中求进步、在创新中提质量的发展轨迹。

充裕的信贷投放为实体经济奠定坚实基础

金融“活水”的源源不断输入，是实体经济平稳健康发展的重要支撑。2025年，上市银行显著增加了信贷供给规模，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行这六家大型国有商业银行全年新增贷款总额超过了9.4万亿元。

充足的资金支持夯实了发展基础。根据年报数据，到2025年底，工商银行全年新增的信贷投放与债券投资总额达到4.8万亿元，创下了历史记录；建设银行的贷款发放净额较上年增长了7.53%；农业银行当年新增贷款2.23万亿元，在同业中处于领先位置。

“在保证总量引领的同时，我们更加注重优化投放的结构和节奏，制造业、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融等重点领域保持了较快增速，国有大型银行作为服务实体经济主力军的作用得到了充分体现。”工商银行行长刘珺指出了当前银行资金流向的普遍趋势——从追求“规模扩张”转向注重“质量提升”，精准支持实体经济的关键环节。

翻阅上市银行的年报，众多数据验证了这一方向：2025年末，工商银行制造业贷款余额突破5.2万亿元，同比增幅接近20%；建设银行投向战略性新兴产业的贷款同比增长23.46%；农业银行新增的县域贷款超过万亿元，农户贷款余额同比上升22.4%。

2025年10月16日，在浙江省宁波市江北区爱柯迪股份有限公司的生产线上，工人们正在忙碌。新华社记者 江汉 摄

数据增长的背后，是2025年货币政策精准施策的结果：下调存款准备金率0.5个百分点，降低政策利率0.1个百分点，全面下调结构性货币政策工具利率0.25个百分点……一系列政策举措有效落地，引导金融机构合理进行信贷投放，并强化了对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度。

“五篇大文章”相关领域增长势头强劲

哪些领域更受资金青睐，从信贷结构的变化中可以一窥究竟。记者梳理年报发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行在“五篇大文章”所涉及的各个领域，其贷款均实现了显著增长。

具体而言，科技型企业获得了越来越多的资金关注。截至2025年末，工商银行科技贷款余额突破6万亿元，同比增长近20%；建设银行科技贷款余额达5.25万亿元，同比增长18.91%；交通银行对科技型中小企业的贷款同比增速达到36.29%；中信银行对国家级“专精特新”企业的服务覆盖率已至98.48%。

越来越多的银行突破了传统财务报表的局限，创新了多元化的增信方式，通过“股权、贷款、债券、保险”等综合金融服务模式，为企业提供覆盖全链条、全生命周期的金融支持。

养老金融同样是银行重点发力的领域，相关业务保持了高速增长态势。截至2025年末，工商银行各类养老金管理规模达5.9万亿元，同比增长18.5%；建设银行和交通银行的养老产业贷款同比增速均在50%左右；中信银行养老产业贷款的投放量增长超过一倍。

2025年9月12日，在2025深圳国际智慧养老产业博览会上，参观者正在了解智能机器人产品。新华社记者 梁旭 摄

此外，在普惠金融领域，不少银行也取得了突出成绩。年报数据显示，2025年末，中信银行普惠型小微企业贷款占全行贷款总额的比例上升至11%；浦发银行的普惠金融特色产品“浦惠贷”余额较上年末增长了192%。

“通过多种途径，我们将资源集中配置到‘五篇大文章’的重点领域，相关贷款实现了倍数级增长，从而使得资产结构更优化、资产负债表更健康、利润回报更具可持续性。”中信银行副行长谷凌云表示，事实证明，沿着这条道路稳步推进，发展的基础才会更稳固，动力才会更充沛，优势才会更突出。

挖掘信贷需求潜力，提升金融服务效率

在“十五五”规划的开局之年，上市银行信贷投向“趋向创新、趋向优化”的态势更加明确。

今年前两个月，农业银行实体贷款增加1.1万亿元，同比多增；中国银行人民币贷款余额增长态势良好；工商银行对公贷款增长较快……在各家银行的业绩发布会上传出的诸多信息表明，银行机构正积极把握“十五五”开局的机遇，深入挖掘信贷需求，保持信贷投放的稳定增长。

“今年全年的贷款增量目标将不低于去年，在投放节奏上，会平衡好适度靠前发力与均衡可持续增长之间的关系。”交通银行副行长周万阜如是说。

政府工作报告将“着力建设强大国内市场”列为今年首要工作任务。多家银行在业绩发布会上透露，将聚焦于拓展内需增长的新空间，结合自身优势，围绕重点领域的投资持续加大力度。

例如，工商银行将围绕现代化产业体系建设提供更加匹配的金融服务；农业银行将瞄准乡村振兴的重点领域和项目集中发力，力争今年县域贷款净增超过万亿元，农户贷款余额突破2万亿元。

与此同时，多家银行提出了深化消费金融专项行动的计划。建设银行将重点支持汽车、家电等商品消费以及文旅、康养等服务消费；中国银行将继续开展“万千百亿”惠民行动；农业银行将围绕汽车、家装等传统消费，以及绿色、健康等新兴消费领域拓展更多的金融服务场景。

通过科技赋能来提升金融服务的质量与效率，已成为各家银行的“必修课”。

业绩发布会上的信息显示，建设银行借助人工智能赋能授信审批全流程，使得业务受理量实现两位数增长，平均处理时间缩短了30%以上；中国银行的智能营销助手已覆盖各级客户经理，智能问答助手覆盖所有营业网点；中信银行正在推进核心业务流程的人工智能重塑……多家银行正在增加科技投入，推动人工智能技术在更广泛的领域实现规模化应用。

专家指出，金融与实体经济休戚与共，稳定而充裕的资金投放、持续优化的信贷结构，正在不断增强经济发展的活力与韧性。（吴雨 李延霞）

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